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摘 要：中国高职院校的普及，圆了许多学生继续深造的梦想的同时也使很多贫困家庭陷入了资不抵债的尴尬境地。作为非义务教育的高等职业技术教育，国家的资助拨款十分有限，常常发生的特困生辍学现象，使一些本可以成为优秀人才的学生早早失去了受教育的机会，聪明的才智没有得到开发，宝贵的人力资源被浪费，这也的确是民族的损失。因而，高等职业技术院校的助学贷款的迫切性和中国高职院校助学贷款中面临的许多阻碍的确值得我们深思。我们更应该从高职院校助学贷款工作困难的源头去积极寻找解决这一严峻问题的良好途径。
【关键词】：高职院校助学贷款；现状；对策
[中图分类号]：G41 [文献标识码]：A
[文章编号]：1002-2139(2011)-24-0404-02
中国庞大的人口基数让人不得不好好正视中国学生入学难的现状，高等教育的有限性注定了许多学生与他们心中美好的大学梦擦肩而过。然而，若干年前出台的《中共中央国务院关于深化教育改革全面推进素质教育的决定》中明确指出了高等职业技术教育是高等教育的重要组成部分，大力发展高等职业教育已经成为中国高层次教育的另一个新的突破点。目前，我国具有高职高专层次的学校已经有一千多所，占据了全国高等学校总数的百分之七十，在校学生近四百万人，同样占据了高等学校在校人数总数的半壁江山。但是，由于我国人口贫困的现状并没有得到根本性的解决，高额的高等教育费用让许多学生乃至许多家庭都望而却步。
一、何为高职院校助学贷款政策
所谓高职院校助学贷款政策，是指为了帮助经济有困难的大学生顺利完成学业，国家从1999年就开始尝试着运用金融和市场的手段，积极解决高等教育的快速发展与部分居民家庭收入水平偏低以及国家投入资金相对有限的矛盾。即由国家的主要商业银行完成国家下达的先对家庭条件的确十分贫困的学生实行贷款扶植，等他们毕业后再偿还这一部分学费的贷款的政策。但是，国家的政策不能完全满足所有学生的需要，国家必须要对申请助学贷款的学生进行一定的考核和评价，才能决定是否对其提供相对应的助学贷款。根据我国南方某些省市高职院校助学贷款政策的调查显示，我国的高职院校助学贷款工作遇到了很大的难题，尽管国家以及学校已经尽力让更多的学生享受这种良好政策的惠及，仍然有很多学生得不到帮助而被迫辍学。
二、高职院校助学贷款工作面临的困难
在我国，高职院校助学贷款不仅仅来源于政府，我国高职院校助学贷款的主要参与者有四个方面：政府，其真正的执行及代表机关包括财政部门，教育部门和中国人民银行；企业，最主要的还是银行，主要是国有控股的商业银行等，他们积极响应国家政策，努力为国家的发展贡献自己的一份力量；学校，来自于国家和社会的贷款款项都汇总到学校手中，经过学校对学生提交上来的申请进行酌情的认证和考量，争取做出最切实的评价，努力给予学生最切实的帮助；学生，作为贷款主体之一的学生，是申请的提交者，贷款工作的主要实践者和落实者，也是贷款工作的最终受益者。国家的助学贷款政策是一项切实的有利于我国高等教育良性发展的好政策，因而得到了广大的支持和认可，也得到了党中央，国务院的高度重视，甚至于大家都积极将其当做一项政治任务来完成。但目前我国高职院校的助学贷款工作仍然面临着严峻的挑战，该些挑战主要来自于企业，最主要的还是银行，学生，学校三个方面。我们将逐一进行分析。
首先是企业，最主要的银行，之所以原本积极响应国家政策为高校贫困学生提供助学贷款的银行变成了目前高职院校助学贷款工作的重大阻力，其中很重要的原因还是在于银行在助学贷款工作中面对的社会效益和经济效益之间存在着很大的矛盾冲突。通俗而言，即银行按照国家的政策不能不贷，但是从其自身经济利益和风险考虑银行又不愿意提供助学贷款。其原因是多方面的。因为商业银行最根本的目标即是追求经济效益的最大化，虽然我国的商业银行还保留着某些政府对经济的调控职能，但商业银行最终的定位还是一个企业，企业即是要孜孜不倦地追求着自己的经济效益。助学贷款的学生人数越多，每一笔贷款的金额比较小，工作繁琐不说，交易成本的极大提高给商业银行带来了不小的负担。助学贷款的经济效益明显不如其他的贷款项目，并且还积极影响着其积极性。另外，助学贷款存在着很大的风险。高职教育在我国的高等教育中毕竟还是处在一个比较低的层次上，目前中国高校学生就业形势原本就十分严峻，高职院校学生的就业就更是一个十分严峻的挑战，许多学生毕业后找不到工作是十分正常且普遍的现象，即便找到了工作，高职学生的期望收入也明显低于其他层次的毕业大学生，他们的还贷能力存在着极大的风险，这雅疑也是对我国商业银行的严峻考验。其次，高职院校的助学贷款很难找到担保的人和物，这也是商业银行成为高职院校助学贷款障碍的一个重要原因。根据我国的助学贷款政策规定，贫困学生的助学贷款是不需要任何担保的，并且，贫困学生的家庭也没有多少财产可以作为银行的贷款担保物。因而我国的助学贷款完全是建立在对大学生诚信品质的信任和对其未来期望的收入基础上的。所以，一旦高职学生毕业后的还款存在困难，银行也的确没有更有效的办法来完成追债这一环节，或者说，如果要商业银行花费更大的财力物力来完成一笔原本数额就不大的贷款的还款追债任务的话，对于商业银行而言雅疑是得不偿失的。最后，高职院校的学生很多都来自于全国各地，学生毕业后的流动性十分大，紧跟着大学生毕业分配制度改革而来的不仅仅是国家不再包分配而且是学生在一生中可能要不停地变换着自己的工作，这样的话给银行的追债工作的确带来了很大的难度。
其次是学生个人，少数学生个人的自身素质不高是影响高职院校助学贷款工作的真正内在原因。其主要表现有如下几个方面。第一，有些学生不能正确对待助学贷款问题，学生们应该牢牢树立助学贷款政策是国家为了圆那些家庭实在十分贫困的学生的上学梦的，因而，助学贷款得来的钱也只能用于缴纳学费等与学习相关的用途上，而有些同学打着助学贷款的旗号，一味地追求更高端，更奢侈的生活，购买奢侈品等，让助学贷款改变了最初的初衷。第二，学生自觉还贷意识不高，因为学生是助学贷款的直接受益者，顾名思义，助学贷款只是借着国家支持教育的名义先让银行为家庭贫困的学生垫付学费而不是完全的给予，因而欠债还钱似乎是天经地义的事情，学生应该自觉提高自己的诚信度，把自身的信誉看成是自己的第二生命，不应该以弄虚作假的手段来欺骗学校和银行。
再次是学校，作为主要助学贷款主要中介的学校在高职院校助学贷款问题上中介服务意识不强。诚然，助学贷款是件十分费力的工程，其涉及方方面面的问题，手续多，难度大，稍有不慎，容易让学生和银行都对学校怨声载道，因而，许多学校为了避免麻烦，尽量减少提供助学贷款的名额，让高职院校的助学贷款工作更加变得举步维艰。
三、解决高职院校助学贷款的途径
虽然我国的高职院校助学贷款存在着以上陈述的种种问题，但是既然已经深入认识到了这些问题，我们便可以从其相对应的方面来找到解决这些问题的办法。
首先，我们应牢牢树立高职院校助学贷款时间有利于国家教育事业以及整个国民素质提高的大好事的观念，雅论是学校还是银行都应当把它当成是一项政治任务来完成，对在助学贷款中故意设置阻力而导致工作得不到有效实行的人和部门，要深刻追究其相应的政治责任。另外，国家的助学贷款政策一定要结合我国当前高职教育的实际，并且要根据实际情况进行相应的调整。我们应该明确认识到在高职院校助学贷款存在的主要问题中，银行积极性不高是十分重要的一个方面，我国的助学贷款应该对银行有所倾斜，多给提供高职学校助学贷款的银行一定的奖励和补助措施，提高他们的积极性，针对许多商业银行助学贷款存在极大风险的问题，国家也应该相应的多制定一些政策和措施，给银行以一定的利益保障，适当简化银行助学贷款手续，节省银行在这一块的人力物力投入，节省银行成本。对那些追不回来的贷款额进行政治索取，更切实的维护银行的利益，这同时也是在对学生进行再教育。第三，鉴于助学贷款的特殊性，国家应该尽快出台《国家助学贷款法》，其中，对银行，学校，学生的贷款行为进行规范，明确违规行为的处罚措施，让一切变得有法可依，有章可循。第四，鉴于部分学生的贷款信誉存在一定的问题，要大力加强学生的诚信道德修养教育。对那些在校学生信任记录不良，表现不佳的学生，剥夺其申请助学贷款的权利。最后，尽量建立全国性的信息查询系统，这一是特意针对那些工作流动性大的高职毕业生，也极大地减少了银行的追债成本，让高职助学贷款政策有了一个更加稳固的保障。
结语：总而言之，高职院校助学贷款政策是件利国利民的大好事，虽然就目前执行形势而言还存在一定的困难与障碍，但结合这些切实可行的措施，一定可以把我国高职院校的助学贷款政策实行的有声有色。
参考文献：
[1]教育部高等教育司，高职高专教育改革与建设【M】.北京；高等教育出版社，2001（1）
[2]唐之享，全面振兴职业教育，为加快湖南现代化建设服务[M],湖南省职业教育工作会议资选编，2001（10）
[3]谢克明，我国消费信贷发展研究【J】,河南社会科学，2002（5）
[4]杨定中，国家助学贷款工作的二重性以及冲突与协调【J】,2002(8)
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发表于 2020-8-6 19:45:50
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