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山东开放大学金融风险概论作业答案
金融风险概论学校: 山东开放大学
问题 1: 1. 在其他因素不变的条件下，货币流通速度越快，利率（ ）。
选项:
A. 越高
B. 越低
C. 不变
D. 大幅波动
答案: 越高
问题 2: 2. 为了防范和化解金融风险，大部分的经济主体都会采取（ ）的应对之策，从而使社会总投资和消费水平受到牵制。
选项:
A. 积极
B. 正常
C. 消极
D. 谨慎
答案: 谨慎
问题 3: 3. 下列哪项不属于金融风险管理的微观作用（ ）。
选项:
A. 为单个经济主体提供相对宽松、安全的资金筹集与经营环境
B. 为金融机构树立良好的形象
C. 规范金融市场秩序
D. 有利于经济主体提前采取预防措施
答案: 规范金融市场秩序
问题 4: 4. 20世纪70年代以前，证券市场的价格风险、金融机构的信用风险和流动性风险是这一时期的主要金融风险。美国经济学家（ ）在1952年有效地提供了证券投资风险管理策略。
选项:
A. 希克斯
B. 马柯维茨
C. 罗伯特•希勒
D. 尤金·法玛
答案: 马柯维茨
问题 5: 5. 游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系被称之为（ ）。
选项:
A. 影子银行
B. 间接融资
C. 直接融资
D. 金融脱媒
答案: 影子银行
问题 6: 6. 经济主体应该考虑如何以（ ）来防范金融风险。
选项:
A. 更高的成本
B. 更低的成本
C. 零成本
D. 不考虑成本问题
答案: 更低的成本
问题 7: 7. 一家投资机构购买了一定规模的外汇，旨在获取套汇价差或者套取利差，若汇率突然暴跌，该机构就将遭受巨大损失。这种损失是因为金融风险对（ ）造成了危害。
选项:
A. 对经济单位的危害
B. 对金融与经济系统的危害
C. 对国家的国际地位的危害
D. 对社会稳定的危害
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问题 8: 8. 商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。这种风险指的是（ ）
选项:
A. 流动性风险
B. 汇率风险
C. 系统性风险
D. 利率风险
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问题 9: 9. 由于金融机构不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（ ）。
选项:
A. 操作风险
B. 汇率风险
C. 系统性风险
D. 利率风险
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问题 10: 10. 由于汇率的巨幅波动，给经济主体带来意想不到的损失的可能性，这种风险指的是（ ）。
选项:
A. 流动性风险
B. 汇率风险
C. 系统性风险
D. 利率风险
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问题 11: 11. 在市场机制正常且价格变动迅速的金融市场中，利率变动的信息会传递到市场的每个角落，进而影响各类金融资产的价格。因此，利率风险具有（ ）的特征。
选项:
A. 全局性
B. 传导性
C. 扩张性
D. 风险性
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问题 12: 12. （ ）是指当基准利率调整时，期限相同的金融资产与负债，由于各自收益率的浮动幅度不同，从而导致资产与负债的价值变动不同，进而净值发生变化的风险。
选项:
A. 期限错配风险
B. 收益率曲线风险
C. 基差风险
D. 期限调整风险
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问题 13: 13. 两个企业之间达成把今天相互提供的资金在将来某个时间再以双方现在同意的利率再交换回来的合约。这种合约是（ ）
选项:
A. 远期利率协议
B. 利率互换
C. 利率期货
D. 利率期权
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问题 14: 14. 由货币当局直接控制，最具影响力且有普遍参照意义的利率指的是（ ）。
选项:
A. 基准利率
B. 普通市场利率
C. 风险市场利率
D. LIBOR
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问题 15: 15. 对银行等金融机构而言，（ ）是最主要的利率风险形式。
选项:
A. 再定价风险
B. 收益率曲线风险
C. 基差风险
D. 期限调整风险
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问题 16: 16. （ ）是指在将来某一确定时刻以某一约定价格买入或卖出某个债券的权利。
选项:
A. 债券期权
B. 利率互换期权
C. 利率期货
D. 利率互换
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问题 17: 17. 下列哪一个利率是在资本市场或者货币市场上所适用的利率。（ ）
选项:
A. 基准利率
B. 普通市场利率
C. 风险市场利率
D. LIBOR
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问题 18: 18. 再定价风险，也称为（ ）。
选项:
A. 期限错配风险
B. 收益率曲线风险
C. 基差风险
D. 期限调整风险
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问题 19: 19. 与利率有关的投资行为往往都会带有一定程度的杠杆效用，即利率的较小变动可能转换为较大的价格波动。因此，利率风险具有（ ）的特征。
选项:
A. 全局性
B. 传导性
C. 扩张性
D. 风险性
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问题 20: 20. 由于利率是金融市场的基础性指标，它的变动无一例外地会影响多个市场，进而导致金融资产价格发生变动。因此，从影响广度来看，利率风险具有（ ）的特征。
选项:
A. 全局性
B. 传导性
C. 扩张性
D. 风险性
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问题 21: 21. 一般来讲，金融资产市场价格的变动包括（ ）等资产市场价格的变动。
选项:
A. 市场利率
B. 汇率
C. 股票
D. 债券
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问题 22: 22. 金融风险对金融与经济系统的危害主要表现在（ ）。
选项:
A. 金融风险会弱化金融中介职能
B. 金融风险会弱化金融信用分配职能
C. 金融风险容易造成财政政策和货币政策的扭曲
D. 使社会总投资和消费水平受到牵制
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问题 23: 23. 以下哪些属于金融风险管理的宏观作用（ ）。
选项:
A. 稳定国家经济
B. 提升国际竞争力
C. 规范金融市场秩序
D. 优化资源配置
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问题 24: 24. 哪两种金融风险在20世纪70年代以后开始变得越来越突出（ ）。
选项:
A. 证券市场的价格风险
B. 金融机构的汇率风险
C. 金融机构的信用风险
D. 利率风险
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问题 25: 25. 国家风险产生的因素很多，包括（ ）。
选项:
A. 结构性因素
B. 货币性因素
C. 国家政治性因素
D. 外部经济因素和流动性因素
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问题 26: 26. 利率风险一般具有哪些特征（ ）。
选项:
A. 全局性
B. 传导性
C. 扩张性
D. 风险性
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问题 27: 27. 利率风险管理的工具主要有（ ）
选项:
A. 远期利率协议
B. 利率互换
C. 利率期货
D. 利率期权
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问题 28: 28. 利率风险的产生需要哪两个条件（ ）
选项:
A. 市场利率出现了显著波动
B. 银行等金融机构的资产和负债期限的特征不一致
C. 基准利率上升
D. 出现通货膨胀
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问题 29: 29. 利率风险管理的发展趋势是（ ）
选项:
A. 量化工具愈发重要
B. 日常管理成为重点
C. 市场联动更加明显
D. 管理越来越难
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问题 30: 30. 普通市场利率包括哪三种（ ）
选项:
A. 各类国债利率
B. 公司债券利率
C. 各金融机构存贷款业务所适用的利率
D. 银行同业拆借利率
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问题 31: 31. 在《巴塞尔协议Ⅱ》中将操作风险定义为由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。（ ）
选项:
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问题 32: 32. 金融风险会使金融企业信誉度下降，使居民没有安全感，为了保证不遭受损失，居民不愿意把钱存入银行，从而使国内储蓄下滑，经济发展动力不足。（ ）
选项:
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问题 33: 33. 经济主体在防范金融风险时，不应该考虑防范和化解金融风险的成本。（ ）
选项:
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问题 34: 34. 20世纪80年代以来，金融自由化或称金融放松管制向全球金融系统扩散，其最突出的表现就是利率的自由化。因此，利率风险也逐渐成为人们所面临的重要金融风险之一。（ ）
选项:
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问题 35: 35. 声誉风险相比于其他风险而言，容易衡量、控制和预测。（ ）
选项:
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问题 36: 36. 银行间拆借利率反映了银行获取资金的成本，也是银行放贷给外部客户的参考利率。（ ）
选项:
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问题 37: 37. 期限调整风险的根源是有些金融工具在创设之初就以合约的形式赋予了客户调整期限的权利，如允许存款客户提前提取存款或者兑付票据。（ ）
选项:
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问题 38: 38. 利率互换可以是浮动利率与固定利率互换，也可以是浮动利率与浮动利率互换。（ ）
选项:
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问题 39: 39. 一般而言，项目投资方评级越高，则所需要支付的风险利率水平越高。（ ）
选项:
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问题 40: 40. 如果商业银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，会使商业银行的未来净收益减少，经济价值降低。（ ）
选项:
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问题 41: 1. 我国自（ ）起，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
选项:
A. 2004年7月21日
B. 2005年7月21日
C. 2005年6月21日
D. 2004年6月21日
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问题 42: 2. 一家公司以外币表示的契约现金流量折算为本币后，本币值对不可预期的汇率变动的敏感程度，称为（ ）。
选项:
A. 交易风险暴露
B. 经济风险暴露
C. 折算风险暴露
D. 国家风险暴露
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问题 43: 3. 通过一系列的货币市场交易，对冲汇率风险。这种汇率风险管理工具指的是（ ）
选项:
A. 远期合约
B. 货币市场套期保值
C. 期权市场套期保值
D. 或有风险套期保值
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问题 44: 4. 一个国家的货币折算成一定金额的另一个国家货币的比率，这个比率称为（ ）
选项:
A. 利率
B. 债券率
C. 汇率
D. 出口率
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问题 45: 5. 企业采取主动放弃的方法，防止引起汇率风险的发生。这种汇率风险管理策略是（ ）
选项:
A. 风险回避
B. 风险转移
C. 风险保留
D. 风险预防
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问题 46: 6. 通过购买外汇看跌或看涨期权，以规避汇率风险的方法 。这种汇率风险管理工具为（ ）
选项:
A. 远期合约
B. 货币市场套期保值
C. 期权市场套期保值
D. 或有风险套期保值
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问题 47: 7. 假设一家日本公司有一笔阿根廷比索的应收款，由于比索/美元的汇率和日元/美元的汇率高度相关，日本公司通过卖出与比索应收款等值的日元，并签订远期合约来确定日元/美元的远期汇率，从而对比索进行保值。这种汇率风险管理工具指的是（ ）
选项:
A. 远期合约
B. 货币市场套期保值
C. 期权市场套期保值
D. 交叉套期保值
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问题 48: 8. （ ）是指非预期汇率变动对以本币表示的跨国公司未来现金流量现值的影响程度。
选项:
A. 交易风险暴露
B. 经济风险暴露
C. 折算风险暴露
D. 国家风险暴露
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问题 49: 9. 如果公司的头寸是以次要货币来计价的，如南非兰特、巴西雷亚尔、捷克克朗等，公司可以考虑使用（ ）来管理次要货币的风险暴露。
选项:
A. 远期合约
B. 货币市场套期保值
C. 期权套期保值
D. 交叉套期保值
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问题 50: 10. 20世纪早期至1975年，公司广泛采用的外币换算方法是（ ）。
选项:
A. 流动/非流动项目法
B. 货币/非货币项目法
C. 时态法
D. 现行汇率法
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问题 51: 11. 某受信企业可能由于经营管理不善、产品滞销、资金周转不灵等原因而到期无法偿还债务。这种行为称为（ ）
选项:
A. 违约
B. 突变
C. 风险
D. 危机
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问题 52: 12. 某企业失去重要的销售合同或爆发工人罢工等事件，导致该企业生产经营遭受较大损失，对于该企业类型的债务人而言，其利润和还款能力将降低，从而引发的信用风险。这种信用风险的成因是（ ）
选项:
A. 风险主体的外在不确定性
B. 风险主体的内在不确定性
C. 风险客体的外在不确定性
D. 风险客体的内在不确定性
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问题 53: 13. （ ）是通过分析美国破产企业和非破产企业的22个财务指标，筛选出最能够反映借款人财务状况、对贷款质量影响最大、最具预测或分析价值的5个关键财务比率，然后构建出能够最大程度地区分贷款风险度的数学评分模型，用以评估借款人的信用风险。
选项:
A. Z值评分模型
B. Zeta评分模型
C. KMV模型
D. Creditmetrics模型
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问题 54: 14. 工商业贷款的信用风险主要体现在债务人的（ ）方面。
选项:
A. 道德
B. 学历
C. 还款能力
D. 消费能力
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问题 55: 15. 如果在经济危机爆发之时，出现的企业经营环境变差、市场需求不断萎缩、收入大幅下滑等风险，属于（ ）
选项:
A. 风险主体的外在不确定性
B. 风险主体的内在不确定性
C. 风险客体的外在不确定性
D. 风险客体的内在不确定性
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问题 56: 16. （ ）从借款人的股权价值角度来考虑贷款归还的问题，在此基础上估算借款人的违约概率。
选项:
A. Z值评分模型
B. Zeta评分模型
C. KMV模型
D. Creditmetrics模型
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问题 57: 17. 采用匿名和背对背的通信方式，反复、多次地征询各个专家的意见，并对意见进行修改，逐渐取得较为一致的信用风险预测结果。这种方法为（ ）
选项:
A. 德尔菲法
B. CART结构分析法
C. 骆驼信用评级法
D. Z值评分模型
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问题 58: 18. 债务人经营管理水平欠佳，从而造成其还款能力出现问题。这种产生信用风险不确定性的原因属于（ ）
选项:
A. 财务困境
B. 行业发展趋势逆转
C. 经营不善
D. 宣告破产
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问题 59: 19. 以某几项财务比率作为分类标准，运用二元分类树来分析借款人的品质。这种方法为（ ）
选项:
A. 德尔菲法
B. CART结构分析法
C. 骆驼信用评级法
D. Z值评分模型
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问题 60: 20. 在众多信用评级法中，最具代表性的评级法是（ ），该方法也是国际通用的金融机构信用评级体系。
选项:
A. 德尔菲法
B. CART结构分析法
C. 骆驼信用评级法
D. Z值评分模型
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问题 61: 21. 遇到下列哪些情况时，企业会采取汇率风险回避策略。（ ）
选项:
A. 涉险业务不是企业主营业务
B. 风险预期损失远大于涉险业务收益
C. 风险比较复杂，需要有效的专业知识和技术
D. 超过了企业现有风险管理能力
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问题 62: 22. 如果某家公司的应收款或应付款是以英镑、欧元、美元等主要货币来表示的，那么它可以方便地使用哪些风险管理工具（ ）
选项:
A. 远期合约
B. 货币市场套期保值
C. 期权套期保值
D. 交叉套期保值
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问题 63: 23. 汇率风险产生的两大来源是（ ）
选项:
A. 持有外币资产和负债
B. 开展外汇交易
C. 政局不稳
D. 通货膨胀
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问题 64: 24. 汇率风险管理工具主要包括（ ）
选项:
A. 远期合约
B. 货币市场套期保值
C. 期权套期保值
D. 交叉套期保值
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问题 65: 25. 汇率风险暴露的类型分为哪三类（ ）
选项:
A. 交易风险暴露
B. 经济风险暴露
C. 折算风险暴露
D. 国家风险暴露
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问题 66: 26. 按照贷款对象部门的不同，商业银行贷款可以分为（ ）
选项:
A. 工商业贷款
B. 房地产贷款
C. 个人消费贷款
D. 贸易融资信贷
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问题 67: 27. 哪些企业面临的行业风险比较大（ ）
选项:
A. 处于行业开创期和衰退期的企业
B. 处在技术革新速度较快、广度较大、深度较深行业的企业
C. 受政府产业政策、财税政策、关税政策等变动影响的行业企业
D. 处于行业上升期的企业
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问题 68: 28. Creditmetrics模型以（ ）三部分为基础，经过三个层次的计算、推导，最终汇总推出信用资产组合的在险价值，从而实现对信用风险的度量。
选项:
A. 风险暴露
B. 在险价值
C. 相关性
D. 盈利性
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问题 69: 29. 德尔菲法虽然在操作上具有较好的灵活性，但是也存在着（ ）等缺点。
选项:
A. A．决策过程较复杂
B. 时间消耗较多
C. 主观随意性
D. 不一致性
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问题 70: 30. 信用风险的主要特征是（ ）。
选项:
A. 具有明显的非系统性风险特征
B. 信息不对称成为信用风险的主要诱因
C. 存在概率非正态分布现象
D. 难以准确测量
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问题 71: 31. 若企业在该市场处于优势地位，则该企业可以利用自己的资源和市场优势，通过转嫁成本方式化解汇率变动所带来的经济风险。（ ）
选项:
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问题 72: 32. 远期合约和货币市场套期保值都存在一个缺陷，即它们虽然完全避免了汇率风险暴露，但使得公司失去了当汇率发生有利变动时从中获利的机会。（ ）
选项:
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问题 73: 33. 为了适当降低风险暴露水平，建议在签订交易合同时，适当延长风险暴露期。（ ）
选项:
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问题 74: 34. 企业除了要面对已经确定的外汇支付或者收取的交易，还要考虑可能会收取或支付的外汇。该类风险我们称为或有风险暴露。（ ）
选项:
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问题 75: 35. 子公司所采用的职能货币币值越稳定，那么在与母公司合并财务报表时潜在的折算风险就会相对较低。（ ）
选项:
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问题 76: 36. 一般而言，证券久期越长，其价格对利率变动越敏感，持有这种证券的风险也就越大。（ ）
选项:
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问题 77: 37. 外汇交割时间越长，风险暴露水平就越高。（ ）
选项:
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问题 78: 38. CART结构分析法涉及大量统计运算，也需要大量历史数据作为支撑，但正是这些客观数据和科学运算使其预测信用风险的准确率也较高。（ ）
选项:
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问题 79: 39. CART结构分析法主要依靠专家们的专业知识和经验，通过一些定量指标来做出信用风险预测和判断。（ ）
选项:
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问题 80: 40. 财务困境主要是债务人在融资过程中，借入资金的比例存在不确定性所导致的。（ ）
选项:
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问题 81: 1. （ ）的流动性是指现实资产在不发生损失或少发生损失的情况下迅速变现的能力。
选项:
A. 资本
B. 筹资
C. 资产
D. 负债
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问题 82: 2. 当保险公司保费规模下降或退保增加，而投资收益又不理想时，保险公司就很有可能出现净现金流为负的情况，无法支付到期债务，从而爆发（ ）。
选项:
A. 信用风险
B. 流动性风险
C. 操作风险
D. 市场风险
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问题 83: 3. 由于不充足的市场深度或由于市场中断，基金不能或者无法轻易地以目前的市场价格或与之相近的价格变现所拥有的证券。这种基金公司的流动性风险来自于（ ）
选项:
A. 证券发行
B. 证券交易
C. 证券资产变现
D. 投资者赎回风险
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问题 84: 4. 面对流动性风险，金融机构可通过增加可自主控制的负债，主动从市场借入资金来满足自己的流动性需求。这种策略称为（ ）
选项:
A. 资产管理策略
B. 负债管理策略
C. 流动性管理策略
D. 结构管理策略
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问题 85: 5. 下列哪种账户是由可转让支付命令账户发展而来的一种利率较高的新型活期存款账户。该账户在向客户支付利息的同时，又可签发支票或预先授权汇票来支付商品或劳务。（ ）
选项:
A. 协定存款账户
B. 超级可转让支付命令账户
C. 定活两便存款账户
D. 自动转账服务账户
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问题 86: 6. 开放式基金无法满足投资者的赎回请求，导致挤兑现象。这种基金公司的流动性风险来自于（ ）
选项:
A. 证券发行
B. 证券交易
C. 证券资产变现
D. 投资者赎回风险
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问题 87: 7. 对于商业银行而言，银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力指的是（ ）。
选项:
A. 资产的流动性
B. 负责的流动性
C. 资本充足率的流动性
D. 同业拆借的流动性
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问题 88: 8. （ ）的流动性是指资金需求主体以较低的风险、最合理的成本通过负债手段随时获得所需资金的能力。
选项:
A. 资本
B. 筹资
C. 资产
D. 负债
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问题 89: 9. 当负债大于资产时便会出现资金盈余，这种情形下不会产生流动性风险，但隐含（ ）。
选项:
A. 信用风险
B. 利率风险
C. 操作风险
D. 市场风险
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问题 90: 10. 金融机构将其缺乏流动性的资产打包组成证券，然后出售给投资者，并以这些资产的未来现金流收入作为证券发行的担保。这种增加资产流动性的做法称为（ ）
选项:
A. 增加存款
B. 减少贷款
C. 资产证券化
D. 售后回租安排
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问题 91: 11. 第三方欺诈、抢劫、盗取资产的行为属于（ ）。
选项:
A. 信用风险
B. 市场风险
C. 声誉风险
D. 操作风险
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问题 92: 12. 采取图解的形式，将操作风险逐层分解，以找出金融机构所承受操作风险的具体形态，并对其引起的原因进行分解的一种分析方法。这种操作风险的识别方法是（ ）
选项:
A. 流程图分析法
B. 专家意见法
C. 风险树图解法
D. 模型分析法
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问题 93: 13. 下列哪种方法适用于低风险暴露的银行，或业务范围小、业务少甚至没有复杂操作风险职能部门的小型银行。（ ）
选项:
A. 基本指标法
B. 标准法
C. 高级计量法
D. 损失法
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问题 94: 14. 国有控股商业银行普遍建立了如营运稽核、柜面风险监测、电子银行风险监测、信用卡欺诈侦测、授信业务风险监测等一系列监测系统，这种监测手段属于（ ）。
选项:
A. 质量监测
B. 模型监测
C. 技术监测
D. 人工监测
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问题 95: 15. 银行为应对操作风险所需的监管资本应等于其过去三年总收入（GI）的平均值乘以一个固定比例系数α。这种操作风险的计量方法是（ ）
选项:
A. 基本指标法
B. 标准法
C. 高级计量法
D. 损失法
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问题 96: 16. 根据业务和产品的操作过程梳理勾画出业务操作流程，借此分析和识别流程每个节点可能存在的风险因素。这种操作风险的识别方法是（ ）
选项:
A. 流程图分析法
B. 专家意见法
C. 风险树图解法
D. 模型分析法
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问题 97: 17. 在履行对特定客户的职责（包括受托和适宜性要求）的过程中，由于非主观故意的失误、自然因素或产品设计而造成的损失。这种风险属于（ ）
选项:
A. 信用风险
B. 市场风险
C. 声誉风险
D. 操作风险
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问题 98: 18. 目前，金融机构广泛采取交易数据集中管理模式，IT系统一旦发生故障，有可能引发整体瘫痪，产生系统性风险。这种风险属于（ ）
选项:
A. 信用风险
B. 市场风险
C. 声誉风险
D. 操作风险
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问题 99: 19. 使用恰当的工具和技术对金融产品和业务流程中的主要操作风险点进行提取和确认，对影响金融机构经营绩效和可能损失的内部或外部风险因素加以判断，按其产生的背景、原因、表现特点和预期后果进行定义、识别的过程。这一过程称为（ ）
选项:
A. 风险识别
B. 评估和计量
C. 控制与缓释
D. 检测
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问题 100: 20. 银行使用自己的内部模型，估计预期损失和非预期损失，从而获得操作风险资本要求的一种方法。这种操作风险的计量方法是（ ）
选项:
A. 基本指标法
B. 标准法
C. 高级计量法
D. 损失法
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问题 101: 21. 流动性由哪两个方面的流动性构成（ ）。
选项:
A. 资本
B. 筹资
C. 资产
D. 负债
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问题 102: 22. 商业银行的流动性主要包括哪两个方面的流动性（ ）。
选项:
A. 资产
B. 负责
C. 资本充足率
D. 同业拆借
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问题 103: 23. 证券发行过程中的流动性风险主要取决于（ ）。
选项:
A. 新股（债券）的发行
B. 承销方式
C. 证券发行的条件
D. 证券发行时市场环境的宽松程度
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问题 104: 24. 商业银行负债管理的传统方法主要有哪两种（ ）
选项:
A. 开拓和保持较多的可以随时取得的主动性负债
B. 通过金融创新增加资产流动性
C. 开辟新的有利于流动性的存款服务
D. 调整资产负债比例
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问题 105: 25. 商业银行非存款负债管理方法广泛运用的业务有（ ）
选项:
A. 发行大额可转让定期存单
B. 发行金融债券
C. 同业拆借
D. 向中央银行借款
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问题 106: 26. 操作风险识别的步骤包括（ ）
选项:
A. 确定具体类别
B. 分析可能产生的危害
C. 识别关键诱因
D. 分析逻辑关系
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问题 107: 27. 现阶段金融机构操作风险评估方法主要包括（ ）。
选项:
A. 情景分析
B. 计分卡
C. 因果网络（贝叶斯决策模型）
D. 操作风险自评估
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问题 108: 28. 操作风险报告的作用主要有哪三种（ ）
选项:
A. 能够形成通畅的信息流
B. 能够提供有效的决策支持
C. 能够满足监管机构的要求
D. 能够防止操作风险的发生
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问题 109: 29. 目前银行主要采用的三种高级计量法包括（ ）。
选项:
A. 损失分布法
B. 内部计量法
C. 计分卡法
D. 标准法
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问题 110: 30. 在开展操作风险识别时，应当重点关注以下几个要素（ ）
选项:
A. 内部环境
B. 外部环境
C. 潜在操作风险的整体情况
D. 产品和业务的变化
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问题 111: 31. 对于金融资产而言，流动性指市场流动性，也称产品或资产流动性，主要描述金融资产在市场上的变现能力，即市场上金融资产与现金之间转换的难易程度。（ ）
选项:
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问题 112: 32. 一般而言，热门股票比冷门股票的流动性风险要大，牛市证券比熊市证券的流动性风险要大。（ ）
选项:
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问题 113: 33. 证券公司的流动性风险由证券发行人的经营、财务状况和盈利能力等因素决定。发行人的各种状况越好，证券公司的流动性风险就越大。（ ）
选项:
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问题 114: 34. 商业银行资产管理策略所采取的主要措施是保留一定量的现金、超额准备金和大量持有信誉好、流动性强、易变现的债券或国库券。（ ）
选项:
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问题 115: 35. 基金公司流动性风险的大小取决于两个方面的因素：从资金供给的角度看，取决于股票市场和货币市场；从资金需求的角度看，取决于基金持有人的结构。（ ）
选项:
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问题 116: 36. 操作风险具有内生性、广泛性、长期性、非对称性、易发性等特征。（ ）
选项:
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问题 117: 37. 根据巴塞尔委员会的相关规定，结合我国银行业的实际，操作风险报告包括以下七个方面的内容：风险评估结果、损失事件、风险诱因、关键风险指标、控制状况、资本金水平、建议等。（ ）
选项:
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问题 118: 38. 金融机构进行操作风险缓释，主要是由于金融机构基于操作风险识别、计量的结果，结合其发展战略、业务规模与复杂性，通过采取业务外包、保险等系列缓释工具，对操作风险进行转移、分散、规避，降低操作风险带给金融机构的损失和影响。（ ）
选项:
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问题 119: 39. 操作风险定性评估主要用于精确测量操作风险的大小，因而通常需要借助数据模型来对操作风险进行量化计算。（ ）
选项:
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问题 120: 40. 操作风险的评估与计量的侧重点并不一样，操作风险评估的核心目的是客观、准确、有效地评判操作风险发生的因素和概率，而操作风险计量更多地强调通过确定合理的资本充足水平，为金融机构管理层决策提供工具。（ ）
选项:
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问题 121: 1. 金融机构在发展过程中，始终面临利益相关者的正向评价或负向评价。这种经常发生的评价使声誉风险表现出（ ）特征。
选项:
A. 多样性
B. 常态性
C. 关联性
D. 典型性
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问题 122: 2. 下列哪项因素不属于金融机构声誉风险的内部影响因素（）。
选项:
A. 信用状况不佳
B. 操作不当
C. 流动性不足
D. 政局不稳定
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问题 123: 3. 当声誉危机基本平息后，需要进行声誉危机管理的哪一个步骤（ ）
选项:
A. 事前预防
B. 事中应对
C. 事后恢复
D. 最后总结
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问题 124: 4. 制定声誉危机应急预案属于金融机构声誉危机管理步骤中的（ ）
选项:
A. 事前预防
B. 事中应对
C. 事后恢复
D. 最后总结
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问题 125: 5. 下列哪项因素不属于金融机构声誉风险的外部影响因素（）。
选项:
A. 市场大幅波动
B. 操作不当
C. 在同业中发展的位次
D. 政局不稳定
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问题 126: 6. 声誉风险的存在形态有很大的不确定性，是一种非常特殊的风险。声誉风险的评估、界定、分类、建模等环节十分复杂，因此具有（ ）特征。
选项:
A. 多样性
B. 常态性
C. 关联性
D. 复杂性
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问题 127: 7. 金融机构作为为社会公众服务的特殊机构，从事货币经营或金融交易业务，其利益相关者既多又复杂，每个利益主体都会从不同角度、不同层面对金融机构进行价值判断。这就使声誉风险具有（ ）特征。
选项:
A. 多样性
B. 常态性
C. 关联性
D. 典型性
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问题 128: 8. 在声誉危机管理中，事中应对工作除了及时启动应急预案、结合不同的利益相关者进行有针对性的处置工作、加强与利益主体的信息沟通、及时向相关监管部门进行报告之外，还应该包括（ ）。
选项:
A. 明确管理权限和职责
B. 建立声誉危机预警系统
C. 制定声誉危机管理预案
D. 根据具体情况不断优化管理方案
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问题 129: 9. 对金融机构而言，（ ）步骤是危机管理的一个很重要但最容易被忽视的部分。
选项:
A. 事前预防
B. 事中应对
C. 事后恢复
D. 最后总结
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问题 130: 10. 金融机构是经营信用、经营货币的特殊企业，声誉风险对于金融机构业务开展有着显著的影响，呈现出（ ）特征。
选项:
A. 多样性
B. 常态性
C. 主动性
D. 典型性
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问题 131: 11. 标准差越小，概率分布区域越窄，相应的股票投资风险就会（ ）。
选项:
A. 越高
B. 越低
C. 标准差不影响股票投资风险
D. 消失
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问题 132: 12. 宏观经济政策、经济的周期性波动以及国际经济等外在因素的意外变化给股票投资者带来的是（ ）。
选项:
A. 系统性风险
B. 非系统性风险
C. 操作风险
D. 声誉风险
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问题 133: 13. 假设经济状况的发生概率为0.5，经济状况发生时的收益率为40%，计算预期收益率为（ ）。
选项:
A. 20%
B. 30%
C. 40%
D. 50%
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问题 134: 14. 投资组合的风险比投资单个资产的风险要（ ）。
选项:
A. 小
B. 大
C. 一样
D. 不确定
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问题 135: 15. 如果投资者只持有一种股票投资，则他需要面对的是投资的（ ）。
选项:
A. 组合风险
B. 独立风险
C. 简单风险
D. 复杂风险
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问题 136: 16. 企业经营管理能力下降、管理层和核心技术人员流失、技术水平落后等导致企业盈利能力下降，进而影响股票价格，这些可归为非系统性风险的（ ）因素。
选项:
A. 外部经营环境风险
B. 内部经营管理风险
C. 企业融资风险
D. 企业流动性风险
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问题 137: 17. 只影响一两个企业发行的股票价格，或至多影响一两个行业的股票价格，一般不会对所有资产造成影响，这种风险称为（ ）。
选项:
A. 系统性风险
B. 非系统性风险
C. 操作风险
D. 声誉风险
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问题 138: 18. 理性的投资者在投资股票前，首先要对该股票的风险进行量化评估。一种通用的方法是使用（ ）来测量概率分布的紧密程度。
选项:
A. 经济状况发生的概率
B. 离差
C. 离差的平方
D. 标准差σ
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问题 139: 19. 标准差越大，概率分布区域越宽，相应的股票投资风险就会（ ）。
选项:
A. 越高
B. 越低
C. 标准差不影响股票投资风险
D. 消失
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问题 140: 20. 如果投资者只持有一种股票投资，则他需要面对的是投资的（ ）。
选项:
A. 组合风险
B. 独立风险
C. 简单风险
D. 复杂风险
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问题 141: 21. 在声誉风险预警体系的构建中，流动性不足的风险表现指标主要包括哪三个（ ）。
选项:
A. 流动性比例
B. 核心负债比例
C. 流动性缺口率
D. 不良资产率
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问题 142: 22. 从声誉危机的全过程出发，可将金融机构声誉危机管理步骤分为（ ）
选项:
A. 事前预防
B. 事中应对
C. 事后恢复
D. 最后总结
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问题 143: 23. 在声誉危机管理中，事前预防工作主要包括哪三项（ ）
选项:
A. 明确管理权限和职责
B. 建立声誉危机预警系统
C. 制定声誉危机管理预案
D. 及时启动应急预案
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问题 144: 24. 在声誉风险预警体系的构建中，战略失误的风险表现指标主要包括（ ）。
选项:
A. 战略目标的整体兼容性
B. 经营战略的缺陷程度
C. 资源与目标的不匹配程度
D. 战略实施中的质量无法保证
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问题 145: 25. 在声誉风险预警体系的构建中，政局及政策不稳定的风险表现指标主要包括哪三项（ ）。
选项:
A. 金融往来国家政局的稳定性
B. 金融往来国家政策的影响力
C. 与金融往来国家关系的稳定性
D. 战略实施中的质量无法保证
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问题 146: 26. 股票的非系统性风险又可以分为（ ）
选项:
A. 企业经营风险
B. 企业融资风险
C. 企业财务造假风险
D. 企业流动性风险
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问题 147: 27. 投资组合的风险可以分为哪两部分（ ）。
选项:
A. 可分散风险
B. 不可分散风险
C. 投资风险
D. 市场风险
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问题 148: 28. 系统性风险也称作（ ）。
选项:
A. 可分散风险
B. 不可分散风险
C. 投资风险
D. 市场风险
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问题 149: 29. 按照影响范围和防范的难易程度，可以将股票市场的风险分为哪两大类型（ ）。
选项:
A. 系统性风险
B. 非系统性风险
C. 操作风险
D. 声誉风险
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问题 150: 30. 非系统性风险也称作（ ）。
选项:
A. 可分散风险
B. 不可分散风险
C. 特有风险
D. 具体资产风险
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问题 151: 31. 商业银行只需要在个别业务和经营管理过程中，注重声誉风险管理的意识。（ ）
选项:
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问题 152: 32. 各类中介机构发布的信用评估报告属于金融机构声誉风险的内部影响因素。（ ）
选项:
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问题 153: 33. 声誉危机事件的解决，意味着危机管理的结束。（ ）
选项:
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问题 154: 34. 从金融机构角度来看，影响其声誉的影响因素众多，既有内部因素，又有外部因素。（ ）
选项:
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问题 155: 35. 当今社会，金融工具和衍生品不仅复杂，而且层出不穷，普通投资者没有精力和能力分析各金融机构产品的差异与优势，其决策的依据就是金融机构是否具有良好的信誉。从这一层面上讲，金融创新力度越大，声誉作用越大，金融机构对应的风险也可能越大。（ ）
选项:
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问题 156: 36. 一个投资组合的风险是其中所包含的所有股票的风险简单加总。（ ）
选项:
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问题 157: 37. 理性的投资者在投资股票前，首先要对该股票的风险进行量化评估。（ ）
选项:
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问题 158: 38. 本币升值最终导致原材料以进口为主的生产经营企业的股票价格下跌。（ ）
选项:
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问题 159: 39. 投资组合的预期收益率就是投资组合中各资产的预期收益率的加权平均值。（ ）
选项:
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问题 160: 40. 不可分散风险可以通过增加股票种类数被消除。（ ）
选项:
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问题 161: 1. 由于互联网的信息具有“即刻传播”性，将加速不同风险之间的互相转化。这种互联网金融的风险特征称之为（ ）。
选项:
A. 风险的广泛传染性
B. 风险的快速转化性
C. 外生性
D. 系统性
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问题 162: 2. P2P网络借贷平台因违约而给出借人带来的风险称为（ ）。
选项:
A. 个体信用风险
B. 平台信用风险
C. 流动性风险
D. 汇率风险
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问题 163: 3. 网络安全、系统故障、数据存储和处理方面的问题均可称为（ ）。
选项:
A. 违规经营风险
B. 技术风险
C. 洗钱风险
D. 信用卡套现风险
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问题 164: 4. 2015年7月，（ ）发布《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，将“互联网+”普惠金融作为重点行动之一，并明确提出要对互联网金融监管进行完善，从而有效提高金融服务安全性，防范互联网金融风险及其外溢效应。
选项:
A. 中国人民银行
B. 中国银保监会
C. 中国支付清算协会
D. 国务院
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问题 165: 5. 2015年7月，（ ）等十部委印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，有力填补了互联网金融监管的大量空白。
选项:
A. 中国人民银行
B. 中国银保监会
C. 中国支付清算协会
D. 国务院
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问题 166: 6. 互联网支付平台因无法及时获得充足资金，或无法以合理成本及时获得充足资金而不能按时履行支付义务（包括转账和提现）的风险，称之为互联网支付平台的（ ）。
选项:
A. 操作风险
B. 流动性风险
C. 信用风险
D. 法律风险
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问题 167: 7. 虚构借款标的进行自融、设立资金池、集资诈骗、非法吸收公众存款等问题属于P2P网络借贷平台的哪种风险类型（ ）。
选项:
A. 操作风险
B. 信用风险
C. 流动性风险
D. 汇率风险
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问题 168: 8. 但当金融危机来临时，金融风险传递更广泛，更容易引起大面积的风险爆发。这种风险特征称之为（ ）。
选项:
A. 风险的广泛传染性
B. 风险的快速转化性
C. 外生性
D. 系统性
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问题 169: 9. 下列哪种模式是发生于P2P网络借贷平台有关联的或者间接关联企业之间的担保。（ ）
选项:
A. 平台自身担保
B. 关联方担保
C. 第三方担保
D. 第四方担保
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问题 170: 10. 违规挪用客户备用金，伪造、编造支付业务、财务报告和资料，掩饰资金流向等行为将会造成哪种互联网支付平台的操作风险。（ ）
选项:
A. 违规经营风险
B. 技术风险
C. 洗钱风险
D. 信用卡套现风险
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问题 171: 11. 前联邦德国赫斯塔特银行和美国富兰克林国民银行倒闭以及墨西哥的偿债危机等事件，促使了（ ）的形成。
选项:
A. 《巴塞尔协议Ⅰ》
B. 《巴塞尔协议Ⅱ》
C. 《巴塞尔协议Ⅲ》
D. 新巴塞尔协议
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问题 172: 12. 2010年12月16日，巴塞尔委员会推出（ ）。
选项:
A. 《巴塞尔协议Ⅰ》
B. 《巴塞尔协议Ⅱ》
C. 《巴塞尔协议Ⅲ》
D. 新巴塞尔协议
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问题 173: 13. 1988年7月正式通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的报告》，该报告使1975年制定的巴塞尔协议的内容更加具体和全面，可谓取得了更为实质性进展，故称（ ）。
选项:
A. 《巴塞尔协议Ⅰ》
B. 《巴塞尔协议Ⅱ》
C. 《巴塞尔协议Ⅲ》
D. 新巴塞尔协议
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问题 174: 14. 中国正式加入巴塞尔委员会的时间是（ ）。
选项:
A. 2008年
B. 2009年
C. 2010年
D. 2011年
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问题 175: 15. 2004年6月，巴塞尔委员会召集会议，正式通过了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，又称（ ）。
选项:
A. 《巴塞尔协议Ⅰ》
B. 《巴塞尔协议Ⅱ》
C. 《巴塞尔协议Ⅲ》
D. 巴塞尔协议
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问题 176: 16. 在《巴塞尔协议Ⅰ》规定的资产类别中，“对OECD国家注册的银行和受监管的证券机构的债权”属于（ ）。
选项:
A. 第一大类
B. 第二大类
C. 第三大类
D. 第四大类
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问题 177: 17. 《巴塞尔协议Ⅰ》依据风险从小到大的顺序，把表内资产进行了分类，其中，第三大类的风险权重为（ ）
选项:
A. 0%
B. 20%
C. 50%
D. 100%
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问题 178: 18. 哪个协议引入了杠杆率，强化了资本基础，用于限制银行体系过高的杠杆，并对资本计量中的度量和模型风险提供额外保护。（ ）
选项:
A. 《巴塞尔协议Ⅰ》
B. 《巴塞尔协议Ⅱ》
C. 《巴塞尔协议Ⅲ》
D. 巴塞尔协议
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问题 179: 19. 在《巴塞尔协议Ⅲ》规定的内部评级法中，债务人未按照借债合约的规定及时偿还债务本息而导致的可能使债权人承受风险的债务余额称为（ ）。
选项:
A. 违约概率
B. 违约损失率
C. 违约风险暴露
D. 有效期限
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问题 180: 20. 《巴塞尔协议Ⅰ》依据风险从小到大的顺序，把表内资产分为（ ）大类（级）。
选项:
A. 两
B. 三
C. 四
D. 五
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问题 181: 21. 我国P2P网络借贷目前面临的最严重问题之一就是征信。（ ）
选项:
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问题 182: 22. P2P网络借贷平台如果通过自身来提供担保的话，对平台和担保人的实力要求较高，同时存在较大的法律风险。（ ）
选项:
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问题 183: 23. 互联网支付模式下的备付金管理不善是造成互联网支付平台流动性风险的主要原因。（ ）
选项:
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问题 184: 24. 担保行业是杠杆行业，受限于杠杆限制，若坏账率过高，担保公司的自身经营就会出现问题，无法对P2P网络借贷平台的贷款进行全额覆盖。（ ）
选项:
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问题 185: 25. 互联网金融的出现增添了很多新的金融风险种类。（ ）
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问题 186: 26. 巴塞尔委员会通过制定和发布《巴塞尔协议Ⅱ》，在《巴塞尔协议Ⅲ》的三大支柱框架基础上加强了资本监管内容，提升了银行业的抗风险能力。（ ）
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问题 187: 27. 2008年金融危机之后，巴塞尔委员会完善了新资本协议，提出了以“杠杆率”为监管指标，该指标设置的下限为3%。（ ）
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问题 188: 28. 《巴塞尔协议Ⅰ》提高了资本充足率要求，并设置了流动性覆盖率和净稳定资金比例两个动态的指标，同时还要求建立0~2.5%的逆周期超额资本。（ ）
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问题 189: 29. 《巴塞尔协议Ⅱ》的主要目的有两个：一是制定银行资本与风险加权资产的比率，规定资本充足率和计算标准，目的在于保障商业银行的稳健环境和运行；二是制定国际商业银行应该遵守的统一标准，保证国际银行的公平竞争环境，维护国际金融的透明公正的国际经济秩序。（ ）
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问题 190: 30. 根据《巴塞尔协议Ⅲ》，短期债券的风险权重明显低于其他种类债券的风险权重。（ ）
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问题 191: 31. 相较于传统金融模式，互联网金融是新技术与金融业务相融合的创新模式，具有特殊的风险特征，包括（ ）。
选项:
A. 风险的广泛传染性
B. 风险的快速转化性
C. 外生性
D. 系统性
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问题 192: 32. 互联网支付平台涉及的最直接的风险类型主要有以下哪三种（ ）
选项:
A. 操作风险
B. 信用风险
C. 流动性风险
D. 汇率风险
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问题 193: 33. P2P网络借贷平台涉及的最直接的风险类型主要有以下哪三种（ ）。
选项:
A. 操作风险
B. 信用风险
C. 流动性风险
D. 汇率风险
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问题 194: 34. 大数据在互联网金融风险管理中的应用主要体现在哪些方面（ ）
选项:
A. 大数据征信
B. 大数据反欺诈
C. 建立信息共享机制
D. 建立风险防控平台
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问题 195: 35. 区块链具有哪些特征（ ）。
选项:
A. 极高的可靠性与实用性
B. 透明度高
C. 区块链上存储的记录具有不可逆性和不可篡改性
D. 数字化特征明显
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问题 196: 36. 《巴塞尔协议Ⅰ》规定的资本充足率标准的目标值是哪两项（ ）。
选项:
A. 总资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于8%
B. 核心资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于4%
C. 总资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于4%
D. 核心资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于8%
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问题 197: 37. 在《巴塞尔协议Ⅲ》推出之后，原中国银监会要求银行业金融机构全面提高银行业审慎监管要求，具体体现在哪几个方面（ ）。
选项:
A. 强化资本资本充足率监管
B. 改进流动性风险监管
C. 强化贷款损失准备监管
D. 最低资本金要求
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问题 198: 38. 新巴塞尔协议的“三大支柱”监管是围绕信用风险、操作风险和市场风险，从三个部分来制定各项条文的，这三大支柱包括（ ）。
选项:
A. 最低资本金要求
B. 资本充足性的外部监管
C. 市场约束
D. 内部评级
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问题 199: 39. 《巴塞尔协议Ⅲ》规定的内部评级法估计的风险参数包括（ ）
选项:
A. 违约概率
B. 违约损失率
C. 违约风险暴露
D. 有效期限
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问题 200: 40. 《巴塞尔协议Ⅰ》的主要目的是（ ）
选项:
A. 制定银行资本与风险加权资产的比率
B. 制定国际商业银行应该遵守的统一标准
C. 保证银行发展壮大和长期避险能力的衡量指标
D. 提升银行业的抗风险能力
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发表于 2025-4-10 12:03:00
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