某农村商业银行事后监督及风险预警系统设计与实现

admin · 发表于 2022-8-18 21:48:39

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某农村商业银行启动了以业务监督及风险预警系统项目的建设，项目以事后监督和风险预警为当前建设主题，目标是解决事后监督工作强度大、效率低、有效性差以及对交易数据根据复杂风险业务逻辑进行风险监测与预警的题目。本论文以某农村商业银行银行业务监督与风险系统为对象，详细阐述了业务监督与风险系统的设计与实现。根据对项目需求和国内外现状的分析，在论文研究过程中，有两个主要的题目需要解决。以往的事后监督系统，虽然利用了影像技术，通过影像识别来进行影像化的事后监督，但是依旧存在着监督手段比较单一，监督有效性差、影像处理效率较低的题目，本课题中通过对影像化事后监督流程的设计，以及对凭证OCR影像识别的优化解决了这个题目。另外，在风险预警方面，以往采取的方式是通过真伪逻辑判断方式完全通过编程来实现风险的判定，这样做存在代码难度大、难以实现复杂的业务逻辑、维护难度高无法对规则变化进行快速的响应等题目，而这也对项目的工期、成本、投入人员带来了影响。在本课题中对规则引擎技术进行了应用研究，并以此取代了java语言编码对风险规则进行了实现。除了以上两个主要研究内容外，论文的工作内容还包括项目需求分析，与项目主要研究点相关的凭证模板和风险规则部分的整理、项目总体设计和部分测试工作。从课题的研究成果来看，某农村商业银行业务监督及风险预警系统在经历六个月的项目工作后顺利上线。上线至今，系统运行稳定，实现了系统设计的预期功能。系统的影像化事后监督提供了自动监督、流水监督、重点监督、抽样监督的多样化监督模式，并且在凭证OCR平均准确率95%以上的支持下，监督效率得到提、工作强度显著下降，每日可在下午3点前完成全部6万余笔凭证的监督处理，真正帮助业务人员解决了实际题目。风险预警部分使用规则引擎实现了全部45条业务规则，且经测试和项目试运行验证，可以有效的对可疑交易行为进行示警。这些风险规则后续还在中信银行、北京银行、德意志银行等银行的风险预警相关项目中得到了应用。除此以外，该系统后续还在省范围内进行了推广，在同省多家金融机构进行了应用并取得了预期的效果，为全省金融体系的内控安全及风险防范做出了贡献。

某农村商业银行事后监督及风险预警系统设计与实现

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