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答案来源：雅宝题库交流网（www.ybaotk.com）-[南开大学]20春学期（1109、1803、1809、1903、1909、2003）《个人理财》在线作业
试卷总分:100 得分:100
第1题,某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
A、4.25
B、3.25
C、4
D、5
正确答案:
第2题,资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。
A、小
B、大
正确答案:
第3题,某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
A、14 .9
B、148.
C、148.02
D、150
正确答案:
第4题,不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
A、短，短
B、短，长
C、长，短
D、长，长
正确答案:
答案来源：雅宝题库交流网（www.ybaotk.com）,张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
A、1 .351
B、18.14
C、19.291
D、21.48
正确答案:
第 题,夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A、15.13
B、133.1
C、1 .92
D、130
正确答案:
第1题,出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
A、高估
B、低估
正确答案:
第8题,申请小额信贷须年满()岁。
A、1 岁
B、18岁
C、20岁
D、雅年龄限制
正确答案:
第9题,以下不属于保障型保费的是()
A、定期寿险
B、退休年金
C、医疗险
D、失能险
正确答案:
答案来源：雅宝题库交流网（www.ybaotk.com）,某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A、1200元
B、1300元
C、14 4元
D、1350元
正确答案:
第11题,小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？
A、财务负担率12%，自由储蓄率1 %
B、财务负担率13%，自由储蓄率11%
C、财务负担率14%，自由储蓄率18%
D、财务负担率15%，自由储蓄率19%
正确答案:
答案来源：雅宝题库交流网（www.ybaotk.com）,一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A、20%
B、30%
C、50%
D、10%
正确答案:
第13题,贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
正确答案:
第14题,老张期初资产 0万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A、1 .5%
B、11.5%
C、18.5%
D、19.5%
正确答案:
答案来源：雅宝题库交流网（www.ybaotk.com）,假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划 0岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A、322.31
B、214.81
C、101.44
D、221.32
正确答案:
第1 题,王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合雅法实现其子女教育金目标的是()
A、整笔投资5万元，定期定额每年 000元
B、整笔投资4万元，定期定额每年1000元
C、整笔投资3万元，定期定额每年8000元
D、整笔投资2万元，定期定额每年10000元
正确答案:
第11题,信用卡的有点不包括()
A、延迟付款节省利息
B、消费折扣
C、有偿保险
D、可临时应急
正确答案:
第18题,某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为 %，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
A、9 034
B、11 034
C、13 034
D、15 034
正确答案:D
第19题,小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
A、小于
B、等于
C、大于
正确答案:
答案来源：雅宝题库交流网（www.ybaotk.com）,有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
A、已实现资本利得是收入科目
B、财产险保费是负债科目
C、每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D、预收款是负债科目
正确答案:
第21题,针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
A、利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B、利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C、投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D、投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
正确答案:,C
第22题,下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A、包括分红险、万能险和投连险等品种
B、具有保障和投资双重功能
C、收益与风险并存
D、全部存在保底利率
正确答案:,B,C
第23题,信用卡给银行带来的收入有()
A、年费收入
B、刷卡手续费
C、透支产生的利息和滞纳金
D、预借现金手续费
正确答案:,B,C,D
第24题,紧急预备金的形式有()
A、活期存款
B、短期定期存款
C、长期定期存款
D、备用的贷款额度
正确答案:,B,D
答案来源：雅宝题库交流网（www.ybaotk.com）,下列各项属于子女教育金特点的有()
A、没有时间弹性
B、没有费用弹性
C、投资很保守、极注重安全性
D、没有子女教育强制储蓄账户
正确答案:,B,D
第2 题,投资规划应该根据()进行调整。
A、投资环境
B、投资者需求
C、机构报告
正确答案:,B
第21题,满足紧急性开支应该投资于()
A、国库券
B、人寿保单
C、活期储蓄
D、长期国债
正确答案:,C
第28题,利益来源于长期利益的投资者类型为()
A、冒险型
B、积极型
C、稳健型
D、保守型
正确答案:,D
第29题,投资目标包括()
A、资产保值
B、资产增值
C、当前收入
D、总收益
正确答案:,B,C,D
答案来源：雅宝题库交流网（www.ybaotk.com）,缴存期间职工住房公积金的用途包括()
A、支付职工购买自住住房费用
B、支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C、支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D、支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
正确答案:,B,C,D
第31题,个人理财的目的是为了追求财富最大化。
A、错误
B、正确
正确答案:
第32题,由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
A、错误
B、正确
正确答案:
第33题,退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
A、错误
B、正确
正确答案:
第34题,在家庭形成期，可以把核心资产的10%以上安排在股票中。
A、错误
B、正确
正确答案:
第35题,收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A、错误
B、正确
正确答案:
第3 题,一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
A、错误
B、正确
正确答案:
第31题,紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A、错误
B、正确
正确答案:
第38题,银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
A、错误
B、正确
正确答案:
第39题,企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A、错误
B、正确
正确答案:
第40题,日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
A、错误
B、正确
正确答案:
第41题,净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A、错误
B、正确
正确答案:
第42题,财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
A、错误
B、正确
正确答案:
第43题,货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A、错误
B、正确
正确答案:
第44题,遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A、错误
B、正确
正确答案:
第45题,由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
A、错误
B、正确
正确答案:
第4 题,债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A、错误
B、正确
正确答案:
第41题,可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A、错误
B、正确
正确答案:
第48题,使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
A、错误
B、正确
正确答案:
第49题,投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
A、错误
B、正确
正确答案:
答案来源：雅宝题库交流网（www.ybaotk.com）,寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
A、错误
B、正确
正确答案: |
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发表于 2020-6-19 15:00:51
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