某银行零售评级系统设计与实施

admin · 发表于 2022-5-20 21:45:11

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摘要零售内部评级法是国际先进商业银行最佳实践的总结，代表了现代零售信用风险管理的发展方向。零售内部评级法的核心是要求银行实现对零售信贷业务风险的准确量化。为适应《新协议》的监管要求，各国商业银行开始认真研究如何完善自身的风险管理体系，以提高各自的风险量化水平。目前，我国在这方面还是比较落后，还没有严格按照零售内部评级法进行实施，对风险的类别也没有进一步的细化，对于业务风险的管理也不是很科学合理。还不能针对零售业务的贷款池进行PD、LGD 和EAD 等基本风险因素的计算和控制，银行各个贷款池可能发生的风险基本处于没有监控的状态。在评级结果验证和评级应用等方面还比较落后，尚未成为信贷审批、产品定价、市场营销、绩效考核的主要手段。因此，为能够建立满足新资本协议的零售评级系统，为银行内部管理提供有效工具，缩小与国际先进银行在零售业务风险管理方面的差距，本课题开发了一套符合某银行需要的零售风险评级系统。本文介绍了零售评级系统的研究背景、意义以及国内外现状后，根据国内某银行的特点，从零售评级系统的架构设计与具体实现方面展开研究。根据零售评级系统的业务需求，设计和实现了零售评级系统，本系统将运用工作流和XML技术来实现，并对系统的应用功能和数据库进行了详细的设计，最后给出了系统的性能测试的详细过程。实际运行表明该系统有效地实现了银行对零售业务风险的准确量化，使银行的零售业务风险管理实现了模型化和智能化，并满足监管机关相关要求。关键词：银行，内部评级系统，贷款池，工作流，XML

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