黄金老:做中小企业的金融服务商

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在第七届北京国际金融博览会上，华夏银行副行长黄金老先生做了演讲，题目是“基于客户导向的2012年银行策略”，他称依然看好中国经济，并将继续支持实际经济。
　　
　　今天主要是谈两方面内容：第一从银行业的角度来讲依然看好中国经济，第二在看好中国经济的情况下银行采取怎样的业务策略支持中国实体经济的发展。
　　最近一段时期以来，国际上打压中国股票的情况是较多的，中国经济尽管面临很多挑战、很多问题，但是总体情况还是比较好的。
　　第一投资拉动经济，中国目前的投资动能依然充足，中国的国有经济是天然偏好投资的，国有经济的投资规模和企业家利益高度正相关，国有企业只有在失去融资能力的情况下才能不去投资。中国的民营经济虽然是完全自觉决策的，但是它的投资冲动也是较强。因为，第一民营经济把投资作为自己融资或者获得土地资源的一个重要手段，这也和地方政府GDP的观念，和我们国家政治为主的税制相符合，在我们国家存在很多行政性的行业壁垒，比如钢铁、水泥、纺织品、化纤等等都有行业壁垒，如果作为一家企业达不到这个壁垒的要求，可能就意味着退出这个市场，即便不退出，国家在信贷、环保等等上给予严格的限制，也促使民营企业争前恐后的扩大投资。雅论是国有经济还是民营经济都还具有投资的冲动，同时我们也认为它具有投资的能力，它仍然可能投资。能融资最重要的依据在于中国目前抵押物的价值还是平稳的，中国最主要的抵押物是土地和房产，当然也有少量的一些设备，价值的平稳使得我们的企业仍然可以从银行和其他的放贷主体融得资金。
　　第二点中国的国际竞争力仍然较大。中国的国际竞争力饱受成本上升的困扰，以前十大成本，今年增加一项即资金成本显著上升，平均贷款率从 %提高到1%，提高了一个百分点。同时另外一些成本是刚性，比如进口的原材料、行政管制成本也是不能下降的。但是，中国现在用电、用水成本较低，适合制造业的发展。中国银行业的服务能力很强，这是我特别强调的，中国有庞大的银行体系，可以不分昼夜低成本提供服务。还有我们的后勤，包括政府服务，还有我们的基础设施和物流这样一个支持，所以我们仍然具有比较大的优势。虽然饱受成本困扰，但是中国外贸的中心地位暂时没有替代者。
　　从全球经济来看目前感觉是重回复苏轨道，2010年遭受一些冲击，现在美国经济恢复平稳增长，欧债危机还在，欧债危机打击的主要是金融部门，打击的是政府的支出，所以它的范围可能不像大家想象的那么剧烈。大宗商品价格上涨的势头减弱甚至下跌，这对经济也是有利的。还有，现在世界各国都在实行宽松的货币政策。在这种情况下，今年外贸全年保持20%的同比增长，只要外贸不滑坡，中国经济的问题就不大。
　　第三个方面中国新兴产业的发展，中国发展战略性产业成功的可能性很大。中国战略性产业股东的实力非常雄厚，从银行业和其他的融资主体来看，借钱给它并不是看它新兴产业能不能成功，而是看它的母公司、集团公司是不是大公司。比如国家电网搞充电站，四大油化企业搞新能源公司等等，它们的融资成本较低。外资和民营企业的广泛参与，又保证了机制的灵活性和技术的先进性，还有，部分战略新兴产业不需要过硬的工业基础，也不需要精湛的工业积累。
　　对于明年的资金形势的评估，我想首先是更紧的货币政策如加息、提高准备金率等应该不会出台。中国的资金需求趋于理性，基础设施投资趋缓，不仅是因为政府限制融资平台，还因为基础利率达到 -1%以上时基础设施投资会降下来，资金的需求趋于理性。同时我们的货币信贷政策在做继续性的修正，比如说降低银行资本充足率的要求，中国要不要保持11.5%的资本充足率这是非常值得探讨的，要不要维持21.5%的法定存款准备金率也是可以探讨的，还有对保证金存款的认识。我这里特别讲两点，我们要继续宽容企业去境外融资，当前中国很多企业特别是大中型企业纷纷到境外融资降低自己的财务成本，目前政策上比较宽松，我们呼吁继续采用宽容的倾向，这会提高中国企业的国际竞争力。
　　另外对游资的看法，游资对中国来说不是洪水猛兽，它是在纠正中国投融资体制上不正常、不规范的情况，是弥补实体性的需求。现在大家呼吁中国利率市场化，中国的银行融资主要依靠存款，在这种情况下放开银行的存款利率必然是一飞冲天。我们通过大力发展市场化的融资工具就能降低银行对存款的依赖，降低企业对银行的依赖，最终实现中国利率的市场化，我们觉得这里很重要的一个媒介就是银行理财产品。
　　我们感到中国经济要想不发生硬着陆，还要把好人民币升值的节奏，如果升值过快了，就会带来资本流动，资本流动从来不在于规模大小，而在于方向的突然改变，对机构的损害很严重。同时，政府要优化管理经济的方式，以市场的手段管理经济。
　　在这种情况下，对银行来讲，怎么服务于企业？
　　我所在的银行在1992年成立的，是一家全国性的商业银行，世界排名115位，中国排名12位，我们银行的定位是在做中小企业的金融服务商。我们银行怎么支持明年的实体经济？
　　首先是要满足企业资金的有效需求。第二降低企业的资产负债率，很多企业负债率达到80%，理论上一家企业负债率达到10%后应该会非常困难。大量发展一些信用存兑业务，可以支持企业流通的需要，银行还可以作为中国的创业资本和股权投资资本，这都是有效方式。第三降低企业的融资成本，负债率高、利率高、融资成本高，所以通过适度的收费，通过一体化的管理，通过寻找外部低成本的资金，都能降低企业的融资成本。第四为企业博取金融收益，今天，中国的实业利润越来越薄，很多外贸企业主营利率越来越低，通过人民币升值、境外融资、退税的方式，很多企业30%的利润来自于金融，银行可以给它提供一些服务，使它获得更多的收益。第五是便利企业金融交易，通过优化流程、专业审批、专业队伍来交易，最后为企业提供一些增值服务，主要是产业经济金融信息方面的帮助。
　　（本文根据演讲整理，有删减）
            
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